إن تحديد الأهداف المالية الشخصية الطويلة والقصيرة الأجل لاترتبط بمرحلة معينة من الحياة، بل من المهم وضع أهداف مالية واقعية والسعي إلى تحقيقها، وتعتبر الأهداف المالية مفتاح النجاح والطريق لتحقيق الاستقلال المالي وحتى تتحقق النتائج المتوقعة من هذه الأهداف المالية لابد من مشاركة الفرد والأسرة في وضعها، على سبيل المثال يجب على الزوجان المشاركة في وضع الأهداف المالية وتطوير خططهم المالية بمايتناسب مع دخلهم واستعراض تقدمهم في تحقيق هذه الأهداف للتأكد من أن كل منهما يساهم في تحقيق ن

تتزايد أهمية التعليم المالي ليس فقط على صعيد المستثمرين بل أصبح أيضًا من الضروري للأفراد والأسر متوسطة الدخل أن تدرك أهمية هذا التعليم، وأن تُقرر كيفية وضع الموازنة والميزانية الشخصية، بحيث تكمن هذه الأهمية في تعلم مهارات وسلوكيات أساسية لإدارة المال، وزيادة الوعي في الاستهلاك والادخار والاستثمار وكيفية التعامل مع القروض. كما يساعد هذا التعليم في اتخاذ قرارات ووضع خطط مالية أفضل بسبب غياب الوعي في التخطيط والتنظيم المالي وعدم الوعي بكيفية وضع الميزانية للفرد والأسرة وعدم الاه